Berechnen Sie Ihre Rendite bei einer Festgeldanlage. Ermitteln Sie die exakten Zinserträge nach Steuern und vergleichen Sie den Zinseszins-Effekt bei Wiederanlage.
Festgeld Konditionen
Anlagesumme, Zinssatz und feste Laufzeit
Gesetzliche Einlagensicherung schützt Ihr Guthaben bei Banken in der EU bis 100.000 € pro Person zu 100 %.
Gesamtes Endkapital nach 3 Jahren Netto-Ertrag
27.717,95 €
Reiner Zinsgewinn nach Steuer: + 2.717,95 €
Zins- & Steuerübersicht
Eingezahltes Kapital25.000 €
Brutto-Zinsertrag (3.5 % p.a.)+ 2.717,95 €
Ausbezahltes Endkapital (Netto)27.717,95 €
Berechnungen erfolgen zu 100 % lokal in Ihrem Browser.
Garantierte Zinsen ohne Kursrisiko
Wer sein Erspartes ohne Börsenrisiko und schwankende Kurse anlegen möchte, findet imFestgeld eine der verlässlichsten Anlagemöglichkeiten. Im Gegensatz zum Tagesgeld, bei dem sich der Zinssatz täglich ändern kann, sichern Sie sich beim Festgeld den vereinbarten Zinssatz über die gesamte Laufzeit – selbst wenn die Leitzinsen der EZB später sinken sollten.
Unser Festgeldrechner berechnet Ihren Brutto- und Netto-Zinsertrag unter Berücksichtigung des gesetzlichen Sparer-Pauschbetrags und der Abgeltungsteuer.
1. Vergleich: Festgeld vs. Tagesgeld vs. Sparbuch
Kriterium
Festgeld
Tagesgeld
Klassisches Sparbuch
Verfügbarkeit
Fest bis Laufzeitende
Täglich verfügbar
3 Monate Kündigungsfrist
Zinsgarantie
Garantiert für ganze Laufzeit
Variabel (kann täglich sinken)
Variabel (meist sehr niedrig)
Zinsniveau
Hoch (Top-Zinsen)
Mittel bis hoch
Sehr niedrig (ca. 0,1 %)
Einlagensicherung
100.000 € gesetzlich
100.000 € gesetzlich
100.000 € gesetzlich
2. Steuerliche Behandlung von Festgeldzinsen
Kapitalerträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer in Höhe von 25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag (effektiv 26,375 %) und ggf. Kirchensteuer. Durch das Erteilen eines Freistellungsauftrags bei Ihrer Bank stellen Sie sicher, dass Zinsen bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags (1.000 € für Singles, 2.000 € für Verheiratete) steuerfrei ausgezahlt werden.
3. Gesetzliche Grundlagen & Sicherheit
BaFinEinlagensicherungsgesetz (EinSiG)Gesetzlicher Schutz von Bankeinlagen bis 100.000 Euro pro Anleger in Deutschland und der EU.Hier ansehen
BundesfinanzministeriumSparer-Pauschbetrag (§ 20 Abs. 9 EStG)Regelung zum steuerfreien Freibetrag von 1.000 Euro bzw. 2.000 Euro für Kapitalerträge.Hier ansehen
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was ist ein Festgeldkonto und wie funktioniert es?
Ein Festgeldkonto (auch Termingeld genannt) ist eine sehr sichere Geldanlage bei einer Bank, bei der Sie einen bestimmten Geldbetrag für eine vorher vereinbarte Laufzeit (z. B. 1, 2 oder 5 Jahre) zu einem garantierten Zinssatz anlegen. Während der Laufzeit können Sie in der Regel nicht über das Geld verfügen, profitieren dafür aber von festen Erträgen unabhängig von Zinsschwankungen am Markt.
Wie sicher ist mein Geld auf einem Festgeldkonto?
Festgeldanlagen bei Banken innerhalb der Europäischen Union sind extrem sicher. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Guthaben inklusive Zinserträgen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank zu 100 % gesetzlich geschützt. Viele deutsche Banken gehören zudem freiwilligen Einlagensicherungsfonds an, die Schutzsummen in Millionenhöhe bieten.
Muss ich Zinsen auf Festgeld versteuern?
Ja, Zinserträge unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer in Höhe von 25 % zuzüglich 5,5 % Solidaritätszuschlag (gesamt 26,375 %) sowie gegebenenfalls Kirchensteuer. Jedoch steht jedem Steuerzahler ein jährlicher Sparer-Pauschbetrag (Freistellungsauftrag) von 1.000 Euro (bei Verheirateten 2.000 Euro) zu, bis zu dem Kapitalerträge komplett steuerfrei bleiben.
Lohnt sich die Wiederanlage der Zinsen (Zinseszins-Effekt)?
Ja! Werden die Zinsen am Ende jedes Jahres dem Festgeldkonto gutgeschrieben und mitverzinst (Zinseszins), steigt der Gesamtertrag vor allem bei längeren Laufzeiten spürbar an. Bei 25.000 Euro Anlagesumme und 3,5 % Zinsen bringt der Zinseszins über 5 Jahre rund 215 Euro Mehrertrag gegenüber einer jährlichen Zinsauszahlung.
