Wie viel Eigenkapital ist bei der Baufinanzierung optimal?
Wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung kauft, steht vor der Frage: Wie viel eigenes Geld muss ich einbringen?Das eingebrachte Eigenkapital ist einer der wichtigsten Faktoren für die Zinskonditionen der Bank.
Unser Eigenkapital-Rechner ermittelt Ihre exakte Eigenkapitalquote und zeigt Ihnen, ob Ihr Erspartes ausreicht, um die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar und Makler) vollständig zu decken.
1. Übersicht: Die Kaufnebenkosten nach Bundesland
| Kaufnebenkosten-Posten | Üblicher Prozentsatz | Beispiel bei 400.000 € Kaufpreis |
|---|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 % (Bayern) bis 6,5 % (NRW, Brandenburg) | 14.000 € bis 26.000 € |
| Notar & Grundbuchamt | ca. 1,5 % bis 2,0 % | 6.000 € bis 8.000 € |
| Maklerprovision (Käuferanteil) | max. 3,57 % (gesetzlich gedeckelt) | 14.280 € |
| Gesamte Kaufnebenkosten | ca. 9,0 % bis 12,0 % | 36.000 € bis 48.000 € |
2. Gesetzliche Quellen & Referenzen
BundesbankRichtlinien zur BaufinanzierungEmpfehlungen zur Risikobewertung von Immobilienkrediten und Beleihungsauslauf.Hier ansehen
Gesetze im Internet§ 656c BGB - MaklerlohnverteilungGesetzliche Halbteilung der Maklerprovision zwischen Käufer und Verkäufer.Hier ansehen
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie viel Eigenkapital braucht man für einen Hauskauf?
Als Daumenregel gilt in Deutschland: Sie sollten mindestens die Kaufnebenkosten (ca. 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises für Grunderwerbsteuer, Notar und Makler) aus eigener Tasche zahlen können. Optimal sind zusätzlich weitere 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital, um günstige Zinsen von den Banken zu erhalten.
Was gehört alles zum Eigenkapital?
Zum Eigenkapital zählen Bargeld, Bankguthaben auf Giro-, Tagesgeld- oder Festgeldkonten, Aktien und ETF-Depots, zuteilungsreife Bausparverträge, bezahlte Baugrundstücke sowie sogenannte Muskelhypotheken (Eigenleistungen beim Bau).
Kann man auch ohne Eigenkapital ein Haus kaufen (100-%-Finanzierung)?
Eine 100-%- oder 110-%-Finanzierung (Vollfinanzierung inklusive Nebenkosten) ist bei sehr guter Bonität und hohem Nettoeinkommen möglich. Allerdings verlangen Banken hierfür deutlich höhere Zinsaufschläge (Oft 0,5 bis 1,5 Prozentpunkte höherer Sollzins).