45 Jahre gearbeitet mit 3.000 Euro Durchschnittsgehalt: Wie viel Rente bekommt man 2026?
Die gesetzliche Rente beruht auf dem Punktesystem der Deutschen Rentenversicherung. Diese Modellrechnung zeigt am Beispiel von 45 Beitragsjahren und 3.000 Euro monatlichem Durchschnittsbrutto, wie viele Entgeltpunkte entstehen và wie viel Netto nach Kranken- und Pflegeversicherung auf dem Konto ankommt.
„Ich bin 63 Jahre alt und habe bald 45 Beitragsjahre voll. Mein Durchschnittsgehalt lag bei ca. 3.000 Euro brutto im Monat. Wie viel Rente steht mir im Monat netto zu?“
- Norbert
Die kurze Antwort
Wer 45 Jahre lang durchgehend ein durchschnittliches Gehalt von 3.000 Euro brutto im Monat (36.000 Euro im Jahr) verdient hat, sammelt insgesamt rund 35,68 Entgeltpunkte (EP) an. Bei dem ab 2026 gültigen Rentenwert von 39,32 Euro pro Punkt ergibt das eine monatliche Bruttorente von ca. 1.403,13 Euro.
Nach Abzug der Beiträge zur Krankenversicherung der Rentner (KVdR) và der Pflegeversicherung verbleibt eine monatliche Nettorente (vor Einkommensteuer) von ca. 1.224,23 Euro auf dem Bankkonto.
Wie funktioniert die gesetzliche Rentenformel?
Die monatliche Bruttorente errechnet sich aus vier Faktoren: Bruttorente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Aktueller Rentenwert × Rentenartfaktor.
Für eine reguläre Altersrente betragen Zugangsfaktor và Rentenartfaktor jeweils 1,0. Maßgeblich für Norberts Rente sind somit seine Entgeltpunkte und der aktuelle Rentenwert (39,32 € seit der Rentenanpassung).
Norberts Entgeltpunkte im Detail
Ein voller Entgeltpunkt (1,0 EP) wird gutgeschrieben, wenn man genau das Bundesdurchschnittsentgelt verdient (ca. 45.358 €). Verdient man weniger, erhält man anteilig Punkte:
Wie setzen sich die Abzüge der Nettorente zusammen?
| Position | Prozentsatz | Betrag (Monatlich) |
|---|---|---|
| Monatliche Bruttorente | - | 1.403,13 € |
| Krankenversicherung (KVdR Arbeitnehmeranteil) | 7,3 % + 1,45 % Zusatz | - 122,77 € |
| Pflegeversicherung (mit Kinderrabatt) | 4,0 % (100 % Rentner) | - 56,13 € |
| Gesamte Sozialabzüge | 12,75 % | - 178,90 € |
| Monatliche Auszahlung (Nettorente) | - | 1.224,23 € |
Hinweis: Anders als bei Arbeitnehmern übernimmt die Rentenversicherung zwar die Hälfte der Krankenversicherung, aber nicht die Beiträge zur Pflegeversicherung. Diese zahlt der Rentner vollständig selbst.
Muss Norbert auf 1.224 Euro Nettorente Steuern zahlen?
Der steuerpflichtige Rentenanteil steigt für jeden neuen Rentnerjahrgang an. Wer 2026 in Rente geht, muss 84 Prozent seiner Rente versteuern. Da Norberts zu versteuernde Rente nach Abzug der Krankenversicherungsbeiträge und des Grundfreibetrags (12.348 € im Jahr 2026) liegt, fällt für ihn kaum bis gar keine Einkommensteuer an.
Checkliste vor dem Renteneintritt
- Rentenauskunft / Renteninformation von der Deutschen Rentenversicherung anfordern.
- Kontenklärung durchführen, um fehlende Beitragsjahre nachzumelden.
- Rentenantrag mindestens 3 Monate vor dem geplanten Rentenbeginn stellen.
- Den Rentenrechner nutzen, um Abschläge bei vorzeitigem Renteneintritt zu prüfen.